Il mutuo 100% è la soluzione per chi vuole comprare casa senza versare un anticipo. In questo articolo esploriamo come ottenere un mutuo 100% per l’acquisto della prima casa e quali banche offrono questa soluzione.
I vantaggi del 100%
Il mutuo al 100% offre diversi vantaggi, tra cui:
Non devi versare un anticipo per l’acquisto della casa
Puoi utilizzare la tua liquidità per spese legate alla casa: i soldi che non hai utilizzato come anticipo puoi usarli, ad esempio, per pagare il notaio e le imposte o per comprare dell’arredamento. Potresti anche semplicemente tenerli come risparmi per spese future o imprevisti.
Aspetti da considerare
Se vuoi richiedere un mutuo al 100%, ricorda che le opzioni disponibili sono molto limitate in quanto non tutte le banche offrono questa soluzione.
Di conseguenza, per le banche disposte a concederlo, i costi saranno più elevati: un mutuo al 100%, infatti, ha solitamente tassi di interesse più alti rispetto a un mutuo con una percentuale di finanziamento inferiore, come ad esempio l’80%. Di conseguenza, pagherai maggiori interessi nel corso del mutuo.
Le opzioni disponibili
Per ottenere un mutuo al 100%, sono disponibili diversi prodotti di mutuo pensati appositamente per:
Giovani con meno di 36 anni
Chi ha più di 36 anni
Categorie specifiche che possono accedere ad un mutuo con garanzia statale come le famiglie numerose
Vediamo insieme le principali caratteristiche di queste soluzioni.
Se hai almeno 36 anni
Se hai già compiuto almeno 36 anni, la maggior parte delle soluzioni di mutuo che trovi vanno fino all’80% del valore dell’immobile (in alcuni casi fino al 95%). Tra le nostre banche convenzionate che consentono l’accesso al 100%, puoi prendere in considerazione Intesa Sanpaolo che, con il prodotto “Mutuo Domus”, ti consente di ottenere fino al 100% per l’acquisto della prima casa.
Se hai meno di 36 anni
Puoi valutare ad esempio Mutuo Giovani di Intesa Sanpaolo, una delle nostre banche convenzionate. Si tratta di una soluzione che offre diverse vantaggi, tra cui:
Tassi competitivi.
Durate fino ai 40 anni.
Spese accessorie ridotte.
Una seconda soluzione, anche se richieda il rispetto di requisiti specifici, è il mutuo Consap, che analizzeremo nel dettaglio di seguito.
Ottieni il 100% con il mutuo Consap
Un’altra opzione per ottenere un mutuo al 100% è il mutuo Consap. Si tratta di una soluzione che offre il vantaggio di una garanzia statale, grazie alla quale hai la possibilità di accedere ad un mutuo fino al 100% con tassi di interesse più vantaggiosi rispetto ad altre soluzioni.
Requisiti
Per richiedere un mutuo Consap, devi far parte di una delle seguenti categorie:
Under 36.
Coppie sposate o conviventi da almeno due anni in cui almeno un componente è under 36.
Nuclei familiari numerosi.
Famiglie composte da un solo genitore con uno o più figli minori.
Residente presso case popolari.
Inoltre, la tua richiesta deve rispettare alcuni parametri fondamentali:
Puoi richiederlo solamente per acquistare la tua prima casa.
Devi avviare la tua richiesta entro il 31 dicembre 2027.
Puoi richiedere massimo € 250.000.
Non devi superare l’ISEE massimo previsto per la tua categoria (puoi verificare i limiti nella tabella qui sotto).
Tabella requisiti per accedere al Fondo Consap
Categoria Limite ISEE
Under 36Famiglia monogenitoriale con figli minoriConduttori di case popolariNucleo familiare con almeno 3 figli di età inferiore ai 21 anni < € 40.000
Nucleo familiare con almeno 4 figli di età inferiore ai 21 anni < € 45.000
Nucleo familiare con almeno 5 figli di età inferiore ai 21 anni < € 50.000
Puoi calcolare comodamente il tuo ISEE online collegandoti al sito dell’INPS.
Tra le nostre banche partner, puoi accedere ad un mutuo Consap 100% con: Intesa Sanpaolo, Crédit Agricole BPER Banca e Monte dei Paschi di Siena.
Quanto puoi risparmiare con il mutuo Consap
Per comprare una casa da 150.000 euro con un mutuo al 100% a 30 anni, i migliori tassi fissi proposti dalle nostre banche partner a febbraio comportano una rata mensile di:
Tipologia di mutuo Tasso d’interesse Rata mensile
Mutuo 100% (non Consap) 4,15 % € 729
Mutuo Consap 100% 2,87 % € 622
Se hai i requisiti necessari per accedere al mutuo Consap, puoi ottenere un mutuo con una rata più bassa di 127 euro al mese rispetto ad un mutuo classico. Ciò significa che su 30 anni, avrai risparmiato ben 38.600 euro di interessi.
In conclusione
Ottenere un mutuo al 100% è possibile attraverso diverse soluzioni. Se hai più di 36 anni, le opzioni sono più limitate rispetto a quelle disponibili per chi cerca un mutuo all’80%, ma esistono comunque possibilità per finanziare l’intero importo. Le condizioni, tuttavia, sono generalmente più restrittive e i tassi di interesse più alti.
Se hai meno di 36 anni, invece, puoi accedere al 100% a condizioni più favorevoli, con tassi più bassi e durate fino a 40 anni con prodotti dedicati. Inoltre, se il tuo ISEE è inferiore a 40.000 euro, puoi beneficiare del mutuo Consap, che offre tassi significativamente più bassi grazie alla garanzia statale. Oltre che per i giovani, questa tipologia di mutuo è disponibile anche per altre categorie prioritarie come, ad esempio, i nuclei familiari numerosi.
Per trovare le opzioni di mutuo al 100% più convenienti per te, puoi scaricare l’app gratuita di Immobiliare.it Mutui. Attraverso la nostra applicazione, puoi confrontare le diverse soluzioni di mutuo più convenienti tra le nostre banche convenzionate, e ottenere informazioni specifiche per la tua situazione gratuitamente.
Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.
Domande frequenti
Ci sono differenze nei tassi di interesse tra mutui al 100% e mutui all’80%?
Sì, i mutui al 100% di solito hanno tassi di interesse più alti rispetto ai mutui che coprono solo l’80%, quindi comportano un maggiore costo complessivo in termini di interessi.
Qual è l’importo massimo che posso richiedere con il mutuo Consap?
Il mutuo Consap consente di richiedere un massimo di 250.000 euro per l’acquisto della prima casa
Perché è importante rispettare i requisiti ISEE per accedere al Consap?
L’ISEE è un requisito essenziale per ottenere un mutuo Consap. Se sfori il limite massimo, non puoi richiedere l’accesso alla garanzia statale.
Kommentarer